本期嘉宾：知名IT评论家包冉

【核心观点】

1、近日，中央纪委、国家监委网站发布信息，吉林银行原董事长张宝祥接受纪律审查和监察调查，其中明确点出张宝祥涉嫌严重违纪违法。

2、吉林银行大连分行被骗贷5.8亿元，本息损失至少达到6.54亿元。

3、2019年上半年，吉林银行不良贷款率达到2.86%，资产减值导致利润迅速下滑，而不良贷款率又与资产减值密切相关。

4、根据国家统计局以及全国银保监会的权威数据，今年三季度末，全国不良贷款余额为2.37万亿元。其中平均不良贷款率1.86%，已经逼近2%警戒线。

【新闻背景】

又一家银行前一把手落马！11月18日，吉林省纪委监委官网公布的信息显示，因涉嫌严重违法违纪，吉林银行原董事长张宝祥目前正接受纪律审查和监察调查。

事实上，张宝祥并不是吉林银行被查的第一位高管。吉林银行的首任董事长、原吉林省常务副省长田学仁在任董事长4年后，于2011年落马，2013年11月1日，田学仁被判处无期徒刑。2018年12月14日，吉林省纪委监委发布消息称，吉林银行副行长王安华涉嫌严重违纪违法，正在接受纪律审查和监察调查。今年7月，王安华被双开。

高管频频出事，上市路越走越长，净利润连年下滑，在气温已降至冰点以下的东北，总部位于长春市的吉林银行是否感觉到了阵阵寒意？

吉林银行原董事长张宝祥接受纪律审查和监察调查，其中明确点出张宝祥涉嫌严重的违纪违法。

非常具有讽刺意味的是，张宝祥曾经在2014年提出创造条件、适时上市战略。创造条件上市是指让吉林银行成为特色鲜明、优势突出、品牌知名度高、同业影响力强的企业，并力争利用三年左右时间实现上述目标。

从2014年到2019年年底，已过去五年时间，可上市依然没有达成，反而自己要接受中纪委和监委的相关调查。

资料显示，吉林银行是有前科的，当年该行曾经的一把手也被查了。张宝祥的前任为田学仁，吉林银行首任董事长，曾经是吉林省常务副省长，当年是犯受贿罪被判刑。另外，吉林银行副行长王安华也进入到被调查的流程之中。

王安华和张宝祥案子的引爆点，是吉林银行大连分行被骗贷5.8亿元，本息损失至少达到6.54亿元。

通常一家银行最基本的业务是存贷利差，基于存贷利差又可以衍生出很多衍生金融业务。如果不良贷款率达到或者超过危险警戒线水平的话，银行基本业务可以说是岌岌可危。

2015年，吉林银行不良贷款率基本维持在正常状态1.5%，2016年为1.71%，2017年为1.72%。根据银行业默认规则，90天预期未还不良贷款率如果能维持在2%及以下的话，总体来说安全性仍处于可控区间。

但是到2018年，该行不良贷款率陡然增加超过1%，达到2.82%。而到2019年上半年，不良贷款率非但没有减少，反而继续增加0.04%，达到2.86%。

究其原因，资产减值是导致它整个利润迅速下滑，而且不良贷款率又与资产减值密切相关。这里面就涉及到一家企业——长波物流公司。该公司根据虚假的财务报表和审计报告，在吉林银行大连分行获取了5.8亿元的银行贷款。该笔贷款最早发生于2011年，累积之下到2018年12月底，吉林银行大连分行贷款本息至少损失了6.544亿元。

凭什么一家企业用虚假的审计报告就能获得这么多贷款？然后以新款还旧款？这里面一定存在着猫腻。

根据纪委和监委透露的信息，王安华违反政治纪律、对抗组织审查、违规收受礼品、礼金，违规的参与营利性活动。如此看来，所谓的骗贷其实不是骗，而是内鬼作案，内外勾结。

吉林银行并不是个案，从今年5月份开始，包头商业银行倒闭，被央行接管了。紧接着9月-10月份，辽宁营口沿海银行与河南伊川农商行又相继出现储户挤兑事件。

虽然央行以及当地及时干预，抽调了足够的头寸以应付银行受挤兑时的流动性危机，但从中也折射出，很多地区性的中小型商业银行、城商行实际上如履薄冰。

【新闻背景】

伴随张宝祥5年吉林银行董事长生涯的，是吉林银行的5年上市路。一直谋求上市的吉林银行在IPO的路上，从开始的三年，到现在的五年，再到未来，“渐行渐远”。

近年来，吉林银行一直面临着巨大的资本金压力，而和紧缺的资本金“适配”的，是持续下滑的经营业绩。吉林银行2019年半年报显示，在报告期主要会计数据和财务指标中，吉林银行大部分数据出现了断崖式下降。今年上半年，吉林银行净利润仅为7.85亿元，比去年同期减少了7.63亿元，降幅接近50%。同时不良率在2018年底同比大增1个百分点的基础上，继续增长至2.86%。

而近日披露的一则裁判文书，则详细披露了一起吉林银行大连分行涉及的骗贷案件：截至2018年10月21日，吉林银行大连分行贷款本息至少损失6.54亿元。

负面缠身的吉林银行，上市还有戏吗？未来的发展前景又将如何？

从宏观数据来说，中国金融体系，尤其是商业银行体系，在不良贷款率方面的风险有多大？

根据国家统计局以及全国银保监会权威数据，2019年至今年三季度末，全国不良贷款余额2.37万亿元，有点触目惊心。但是如果看相对比例，平均不良贷款率是1.86%。对于银行业来说2%是一条生死线，客观的讲，系统性风险，尤其是小、中小型商业银行的系统性风险正在累积。

今年第三季度，当季末不良贷款余额环比增加1320亿元，总余额是2.37万亿元。但也有好消息，全国第一季度到第三季度共处置了不良贷款1.4万亿元。

通过这几个数据可以看出：第一，对整个金融，尤其是银行业监管部门来说，大力、迅速、坚决处置中小型商业银行的不良贷款率已经成为工作的重中之重，这种事情不单单是金融行业会受到波及和影响，会很容易扩散成为社会群体性行为，进而威胁到社会的局部稳定。

同时，坚决彻底在推进降低银行不良贷款率，很多过去藏在皮肤下的“脓包”，被挤破、被显性化。

有些人担心，这么多问题，脓包都挤破了，大家一块玩完，怎么办？不会的，今天国内银行业治理必须要过这一关。我们要坚持多层次推进健康银行体制机制建设，这是一个总的目标。

第二点是真正要承担起对地方实业发展的资金支撑，应该把钱用在这上面。现在很多银行都叫苦，很多企业家说银行嫌贫爱富，有钱的时候锦上添花，都跑来放贷。可当真正需要贷款的时候，又说头寸很紧张，连一百万都没有人贷。广大的中小商业银行应该回到当初设立多层次银行体系这个出发点，将有限的资金精准投入到实体经济中。

第三点，在这过程中谁是最大的阻碍？系统内的蛀虫，这些蛀虫阻碍了金融虚拟经济向实体经济进行有效输血。

来源：一股清泉文化传媒

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